Aizņēmēja kredītspējas novērtēšana

Abstract

„Kreditēšanas buma” laikā aizņēmēja kredītspējas novērtēšanai bija iedalīta sekundāra loma, rezultātā aizdevumi tika izsniegti dažāda līmeņa klientiem, nerēķinoties ar viņu atmaksas iespējām. Krīzes ietekme uz aizņēmēju finansiālo stāvokli, atstāja būtiskas sekas kopējā banku sektorā. Darba autore izvēlējās tēmu „Aizņēmēja kredītspējas novērtēšana”, jo vēlas atspoguļot kvalitatīvas aizņēmēju novērtēšanas nepieciešamību, lai izvairītos no kredītriska pieauguma. Bakalaura darba mērķis - balstoties uz aizņēmēju kredītspējas galveno rādītāju analīzi, veikt fiziskas un juridiskas personas kredītspējas novērtēšanu bankā „Q”, identificēt galvenās problēmas un sniegt priekšlikumus to novēršanai. Bakalaura darbs sastāv no trīs nodaļām. Pirmajā daļā autore ir analizējusi kredītspējas noteikšanas būtības nepieciešamību, sniegusi kredītu tirgus raksturojumu, apskatot galvenos bankas pārskata posteņus. Tika analizēti statistiskie dati par Latvijas banku aktīvu un izsniegto kredītu dinamiku, kredītportfeļa sastāvu gan pēc rezidences valsts, gan valūtas griezumā, kā arī nozaru skatījumā. Otrajā nodaļā darba autore analizē pieejamo zinātnisko literatūru par fiziskas un juridiskas personas rādītāju izvēli kredītspējas veikšanai, nozares un nodrošinājuma ietekmi uz to. Trešajā daļā darba autore veic fiziskas un juridiskas personas kredītspējas analīzi, balstoties uz galvenajiem finanšu rādītājiem un posteņiem, kurus aizņēmēja novērtēšanā izmanto banka „Q”, kā arī analizē problēmas, ar kurām bankas saskaras ikdienā, nespējot nodrošināt kvalitatīvu klientu novērtēšanu. Bakalaura darbā ir ievietotas 12 tabulas un 17 attēli. Bakalaura darbā ir izmantota dažāda zinātniskā literatūra, banku pārskatu publikācijas, nozaru speciālistu publikācijas, universitāšu pasniedzēju veidotie mācību materiāli un nepublicētie materiāli, kopsummā izmantoti 43 literatūras avoti. Bakalaura darba apjomu veido 75 lapas, tam pievienoti 4 pielikumi. Atslēgvārdi: kredītspēja, kreditēšana, aizņēmējs.

During the „Credit boom” the assessment of borrower's credit standing was ascribed a secondary role. As a result loans were issued to different levels of customers disregarding their ability to repay the loan. The impact of the financial crisis on the borrowers' financial status had a significant effect on the whole banking sector. The author chose topic „Assessment of the Borrower's Credit Standing” to argue the necessity for a qualitative assessment of a borrower in order to avoid the increase in further credit risk. The aim of this Bachelor thesis is- to conduct an analysis of physical and legal entity’s credit standing at the Bank “Q” based on the analysis of leading indicators of the borrower’s credit standing, to identify key problems and present proposals for their prevention. The Bachelor thesis consists of three chapters. In the first part the author has analyzed the necessity for an assessment of credit standing and has provided a description of the credit market by looking at the main positions of the bank report. Statistical data on the assets and loan dynamics of the Latvian banks, composition of the credit portfolio, based on the country of residence, as well as currency and industry, was analyzed. In the second chapter the author analyzes the scientific literature regarding the choice of indicators in the assessment of physical and legal entity’s credit standing and the impact an industry and funding has on it. In the third part the author conducts an analysis of a physical and legal entity’s credit standing based on the key financial indicators and positions used by the Bank “Q” in the borrower’s assessment. The author also analyzes the challenges that banks face on daily basis while not being capable to provide qualitative customer assessment. There are 12 tables and 17 figures in the Bachelor thesis. This thesis comprises a variety of scientific literature, bank reports, publications by professionals of the domain, educational materials and scholarly unpublished materials- a total of 43 literature sources were used. Bachelor thesis consists of 75 pages and four appendices in the annex. Keywords: credit standing, credit, the borrower.