Banku loma finanšu krīzēs

Abstract

Globālā finanšu krīze 2008.gadā aptvēra gandrīz visu pasauli. Tās ietekmē biržu indeksi piedzīvoja straujākos kritumus vēsturē, starptautiskas finanšu pakalpojumu kompānijas piedzīvoja bankrotus vai atrodas uz bankrota robežas, vairākās valstīs valdības glāba no maksātnespējas bankas, apdrošināšanu kompānijas un citus uzņēmumus. Krīzes centrā atrodas bankas, kuras ir finanšu sistēmas centrālā daļa un to ietekme kā Pasaulē, tā arī Latvijā ir milzīga. Latvijas valsts saistības krīzes laikā pieaugušas ne tikai pret vietējām komercbankām, bet arī pret starptautiskām institūcijām, it īpaši pret Pasaules Banku un Starptautisko Valūtas fondu. Kritisku lomu krīzes apstākļos un pirms krīzes ieņēma centrālās bankas, kuru lomu nevar par zemu novērtēt, jo to monetārā politika bija un ir noteicošais faktors finanšu sistēmas stabilitātē. Darba mērķis ir analizēt pagātnes finanšu krīzes ASV, banku darbību un lomu tajās, analizēt Starptautiskā Valūtas fonda un Pasaules Bankas darbību un izteikt secinājumus par banku lomu finanšu krīzēs pagātnē, banku darbības īpatnībām un dot priekšlikumus banku darbības uzlabošanai, finanšu sistēmas stabilizēšanai un Latvijas sadarbībai ar Starptautisko Valūtas fondu. Darbā tika secināts, ka bankām ir viena no galvenajām lomām finanšu krīzēs, ASV banku sistēma ar ilggadējām tirgus manipulācijām uzskatāma kā galvenā finanšu sistēmas nestabilitātes veicinātāja un ieguvēja, finanšu krīzes pagātnē tika izraisītas gan no banku agresīvās kredītpolitikas, spekulatīvām darbībām un sadarbības starp centrālo banku sistēmu un vadošo komercbanku sistēmu, lai iegūtu lielāku tirgus daļu, kā arī, lai iegūtu lielāku peļņu, Starptautiskā Valūtas fondā un Pasaules Bankā noteicošā loma ir lielākām ASV finanšu institūcijām, SVF un Pasaules Bankas nosacījumu aizdevumi vēsturiski tiek turēti slepenībā, jo sabiedrībai uzzinot par SVF nosacījumiem varētu izraisīt ne tikai valdošās valdības gāšanu, bet pat sasniegt valsts apvērsuma apmērus, SVF un Pasaules Bankas atzinumi un publikācijas bieži vien neatspoguļo patieso valstu ekonomisko stāvokli. Darbā autors kā galvenos priekšlikumus izvirza - banku sistēmā pakāpeniski ieviest 100% rezervju normu, kas ļautu izvairīties no banku skrējieniem un banku krīzēm, novērst valūtu nestabilitāti un nepieciešamību tās devalvēt, ar valūtu pielīdzināšanu starptautiski saskaņotam preču grozam, neveikt banku glābšanas, samazināt komercbanku investīciju un apdrošināšanas darbības, kas liegtu bankām riskēt finanšu tirgos ar tajās noguldīto kapitālu, Latvijai nepakļauties SVF prasībām un līguma nosacījumiem, aizsargājot savu iekšējo tirgu un patērētājus, Latvijai izstāties no līgumsaistībām ar SVF un veikt monetārās sistēmas reformas.

In 2008, the global financial crises span nearly accross the world, resulting in the steapest decline of market indexes in history. International finance corporations went bankrupt and all accross the planet governments bailed out banks, insurance companies and other companies. In the center of the crisis stand the banks who greatly influence the worlds and, of course, Latvias financial systems. Latvia’s liabilities against local commercial banks have raised greatly during the crisis, especially against international finance organizations like the IMF and the World Bank. Central banks play a vital role before and during the crisis. Their monetary policies have the greatest influence on the financial stability of each country. The main goal of the diploma paper is to analyze US financial crisis of the past and bank involvement in them. In addition, to analyze the IMF and World Banks activities around the world. Give conclusions about the role of banks in past financial crisis. In addition, to give suggestions for bank structure, operation and stability improvement, as well as to give suggestions for Latvia’s collaboration with the IMF. The work concludes that : banks have one of the leading roles in causing financial crisis; the US banking system, through longterm market manipulations, is the main contributer to the instability of the financial sector, as well as the main benefitiary; past financial crisis have been generated through aggresive banking practices with credit market and financial speculations, as well as the interconnected cooperation between the central bank and commercial banks with the goal to achieve greater profits; the IMF and World Bank is controlled by the biggest US financial corporations; the terms of the IMF and World Bank conditionality agreements have been kept secret in the past because, if publicly known, the terms could spark a public upraw or even a revolution; the IMF and World Bank reports often do not reflect the truth about the economic state of a country. The main suggestions of the work are : to implement a step-by-step 100% reserve banking system; to peg national currencies not to baskets of currencies but to peg them against a internationally agreed upon basket of goods; to don’t bail out banks; to limit investment and insurance instruments of commercial banks; Latvia not to agree upon the terms of the IMF for the protection of the local market and to discontinue their commitments with the IMF, and to develop and carry out monetary reforms in the country.