Jaunāko bankas uzkrājumu un ieguldījumu produktu analīze
Author
Bērziņa, Dace
Co-author
Latvijas Universitāte. Ekonomikas un vadības fakultāte
Advisor
Glaudiņa, Žanete
Date
2007Metadata
Show full item recordAbstract
Diplomdarbā „Jaunāko bankas uzkrājumu un ieguldījumu produktu analīze“ izvirzītais mērķis ir uz divu vadošo Latvijas komercbanku – AS Hansabanka un SEB Latvijas Unibanka, uzkrājumu un ieguldījumu produktu analīzes pamata, izstrādāt priekšlikumus šo finanšu instrumentu attīstības veicināšanai.
Autores galvenie secinājumi – lai veiktu ieguldījumu fondā, nav nepieciešami lieli līdzekļi, un mazāki ieguldītāji var izbaudīt visas priekšrocības, kuras sniedz iegulījumi vērtspapīros, tai skaitā augsto likviditāti. Ieguldījumu fondi ir draudzīgāki ieguldītājam, jo klients brīvos naudas līdzekļus var gan investēt, gan izņemt jebkurā brīdī. Ieguldījumu fonda pārvaldītājiem ir pienākums izpirkt fonda daļas no to turētājiem pēc pirmā pieprasījuma. Taču, ja depozītā ieguldīto naudas summu grib izņemt pirms noteiktā termiņa, ir jāmaksā soda nauda. Jo lielāks ar ieguldījumu saistītais risks, jo lielāks peļņas potenciāls. Ieguldot fondā peļņa ir nevis garantēta, bet tikai paredzama. Cilvēks nedrīkst uzskatīt, ka ieguldījumu fondos vērtība krājas tāpat kā depozītos un, ka katru mēnesi uzskaita kādus procentus. Te viss ir atkarīgs no tirgus situācijas.
Investēt uzkrājumos vai ieguldījumu fondos ir vienkārši, tomēr ļoti svarīgi pirms tam rūpīgi pārdomāt visas vēlamās prasības pret savu ieguldījumu. Uzkrājumi ir jāveido tāpēc, lai tajās dzīves situācijās, kad regulārie ienākumi netiek saņemti, varētu dzīvot pilnvērtīgu dzīvi. Latvijā turpinās inflācijas pieauguma tempi, kas ir viens no iemesliem, kāpēc iedzīvotāji uzkrājumus neveido. Ļoti liela nozīme ir arī informācijas pieejamībai par jaunajiem finanšu pakalpojumiem, jo daudzi iedzīvotāji nemaz nezin par jaunākajiem naudas uzkrāšanas veidiem.
Balstoties uz veiktajiem secinājumiem, autore izvirza sekojošus priekšlikumus - tā kā valstī pastāv augsta inflācija, valdībai jārīkojas, lai to samazinātu, un jāinformē sabiedrība par uzkrājumu nepieciešamību un to sniegtajām iespējām. Uzņēmumi var sākt izmantot uzkrājumus kā vienu no darbinieku motivācijas līdzekļiem, piedāvājot, piemēram, uzkrājošo dzīvības apdrošināšanu vai 3.pensiju līmeni, kas rada izdevīgumu arī pašam uzņēmumam. Bankām vajadzētu aktīvāk informēt par uzkrāšanas un ieguldījumu produktiem, kā arī iepazīstināt sabiedrību ar iespējamajām priekšrocībām izvēloties kādu no finanšu tirgus instrumentiem. The goal for the graduation work” Analysis of latest products of banking allocations and investments” is, based on the analysis of savings and investment products of the two main commercial banks – AS Hansabanka and Latvijas Unibanka, to draft the suggestions for the development of these financial tools.
Main conclusions of the author are following – in order to invest in funds, it is not necessary to own large amounts of money and smaller investor can enjoy all the advantages that investing in securities can bring, including the high liquidity. Investment funds are friendlier toward investors because they can invest their spare money or withdraw it at any time. The holders of the investment funds ought to buy out stocks from their keepers upon first request. However, in order to withdraw the deposit before the due date, one must pay the penalty. The higher the risk of the investment, the higher there is the potential for profits. The profits are expected, but they are not guaranteed with investments in funds. One should not assume that the principal is growing by certain percentage every month in the investment funds like it is in savings accounts. Here it all depends on the market situation.
It is simple to invest into savings or investment funds, however, it is important to carefully think over all the expectations and requirements of the investment. It is necessary to accumulate savings in order to be able to lead a comfortable life if the regular flow of income stops. The growing rate of inflation in Latvia is one of the reasons why people do not accumulate savings. Also, the availability of information about the new financial services is very important, because many residents are not aware of the newest methods of accruing savings.
Based on the conclusions, the author is putting forward the following suggestions – as the level of inflation in the country is high, the government should take actions toward decreasing it and it should also inform the residents about the necessity to accumulate savings and the privileges it can bring. Enterprises could begin using savings as one of the means for motivating their employees. They could offer, for example, accumulating life insurance or 3rd level pension savings, which would also benefit the company itself. Banks should be more active in informing about savings and investment products as well as introduce the society with the advantages of choosing some of the financial market’s tools.